Tavallisen kuluttajan tyyppivirheitä on jättää laskematta vaihtoehtoiskustannukset talouspäätöksilleen. – Hyöty jää saamatta, kun valitsee toiseksi parhaan vaihtoehdon parhaan sijasta, neuvoo sijoittaja ja tietokirjailija Esa Juntunen.
Esimerkkinä tyypillisestä vaihtoehtoistakustannuksen sivuuttamisesta Esa Juntunen ottaa jäljellä olevan pienen autolainan maksamisen.
– On parempi sijoittaa säästönsä indeksirahastoon kasvamaan 7–10 prosentin tuottoa kuin maksaa niillä nopeasti pois tuo pieni autolaina 3 prosentin korolla. Tämähän merkitsee suoraan sitä, että saat samasta rahamäärästä 7–10 prosentin hyödyn noin 3 prosentin hyödyn sijasta. Velkaa pelätessään ihminen kuitenkin päättää kuitenkin usein maksaa mieluummin sen lainan äkkiä pois. Hyvin harva ihminen tulee elämässään koskaan edes ajatelleeksi, mikä on se vaihtoehtoistakustannus rahalle, jota kulutan tai jolla maksan velkoja tai jonka sijoitan.
Tyypillisiä talouden virhepäätöksiä on myös sivuuttaa se tosiasia, että esimerkiksi kalliista autosta ja asunnosta ylläpitokuluja seuraa sen jälkeenkin, kun osto on jo tehty,
– Se on ehkä yleisin virhe, jolla ihminen saa itsensä velka- ja pikavippiloukkuun. Tällä tavalla toimimalla 100 000 euroakin vuodessa tienaava ihminen ajaa itsensä helposti konkurssiin, Juntunen huomauttaa.
Säästä hyvinä aikoina
Kolmas tyypillinen ja globaalikin ilmiö tilastojenkin mukaan on säästämisen aloittaminen väärään aikaan: yleensä vasta sitten, kun niitä säästöjä olisi tärkeää olla jo käytössä.
– Tämä on globaali ilmiö, joka on nähtävissä tilastokeskuksen tilastoistakin: ihmiset alkavat säästää silloin, kun yt-neuvottelut alkavat ja tuhlaavat hyvinä aikoina. Asianhan pitäisi mennä juuri päinvastoin. Säästämällä hyvinä aikoina pystyisi elämään normaalisti huonoinakin aikoina. Olisi tärkeää muistaa, että huonot ajat seuraavat aina hyviä aikoja. Valitettavasti vain ihmisten säästöprosentit nousevat kaakkoon vasta silloin, kun talous on käytännössä lamassa. Säästämisen lisäksi puskurirahastoa huonojen aikojen varalle kannattaa kasvattaa myös tekemällä talouden hyvinä aikoina sijoituspäätöksiä, Juntunen sanoo.
Esimerkiksi asuntoa vaihtaessa ei kannata välttämättä ostaa parasta mahdollista asuntoa, vaikka juuri ostohetkellä siihen olisikin varaa. On hyvä muistaa, että jos korot nousevat ja tulot pienentyvät, saattaa taloustilanne käydä äkkiä tukalaksi. Koronnousuun on hyvä varautua myös miettimällä, millaiseen korkoon lainansa sitoo.
